Uno de los usos más habituales de una cuenta bancaria es la recepción de la nómina del interesado y toda la operativa relacionada con ella (pago de facturas, disposiciones de efectivo para gastos menudos, etc.). Pero, ¿es posible abrir una cuenta bancaria sin nómina y sin ingresos recurrentes? Se puede y, en este post, te contamos cómo hacerlo.
¿Qué es una cuenta sin nómina?
Como su propio nombre indica, una cuenta sin nómina es aquella que no requiere de un ingreso estable periódico (ya sea salario, prestación por desempleo o pensión, por ejemplo) para poder abrirla y operar con ella. Se trata de productos poco habituales en la banca tradicional, pero más sencillos de encontrar y manejar con ellos en entidades más modernas o con operativa online.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria sin nómina?
Una vez que hayas elegido la entidad (un poco más abajo te damos algunas pistas sobre en qué debes fijarte antes de elegir el banco más apropiado), con casi total seguridad se tratará de una cuenta online, por lo que estos son los pasos que deberás seguir para abrir tu cuenta:
- Busca en la web del banco la opción Hazte cliente o similar y ve aportando los datos identificativos que te requieran (nombre, apellidos, correo electrónico y número de teléfono son los más habituales).
- Usualmente, te ofrecerán dos opciones para verificar tu identidad: hacer una videollamada con un agente de la entidad o bien aportar el IBAN de otra cuenta bancaria de la que ya seas titular.
- Una vez comprobado que eres quien dices ser, el banco te facilitará un contrato con las condiciones del producto que debes firmar.
En función de la entidad que hayas elegido, los pasos pueden variar ligeramente.
Requisitos
A diferencia de otros productos bancarios con más aplicaciones, las cuentas sin nómina no suelen tener requisitos de apertura, más allá de ser mayor de edad y residir en España de forma legal (existen otras cuentas que no requieren de una nómina, como las infantiles o juveniles, pero se trata de productos distintos con condiciones de contratación y uso muy diferentes).
Además, en el caso de que la cuenta sin nómina sea online, es posible que el banco limite las gestiones personales en oficina y derive al cliente a la web para todas las operaciones que se puedan realizar online.
En qué debo fijarme antes de abrir la cuenta sin nómina
Como antes de contratar cualquier otro producto, debes prestar atención a que la cuenta sin nómina te permita realizar aquellas operaciones que te interesan, adaptándose a tus necesidades como cliente. Algunos de los aspectos fundamentales que debes tener en cuenta son:
- Comisiones: por no tener ingresos estables, por mantenimiento, por realizar transferencias o por sacar dinero… Verifica los gastos asociados a tu nueva cuenta bancaria para no llevarte sorpresas desagradables.
- Tarjeta asociada: vigila que no tenga cuotas de emisión o mantenimiento y ten en cuenta que, al tratarse de una cuenta sin nómina, probablemente la tarjeta sea de débito, es decir, que solo podrás utilizar el dinero del que dispongas en cada momento.
Ventajas e inconvenientes de no vincular la nómina a la cuenta bancaria
Como cualquier otro producto financiero, las cuentas sin nómina tienen ventajas e inconvenientes que te detallamos a continuación.
Entre sus principales ventajas destacan:
- Habitualmente no exigen condiciones como la domiciliación de recibos o la utilización de la tarjeta.
- Suelen ser digitales, por lo que podrás realizar todas las operaciones que necesites mediante su página web o app, de forma sencilla, a cualquier hora y desde cualquier lugar.
- La mayoría incluyen tarjetas de débito gratuitas.
- Permiten realizar la mayoría de operaciones de cualquier cuenta normal, como sacar dinero de cajeros automáticos, y hacer y recibir transferencias o bizum.
Pero este producto también tiene determinados inconvenientes, como:
- Suelen incluir comisiones más altas, excepto aquellas que son 100% online o las cuentas jóvenes.
- Pueden limitar el uso de los servicios presenciales en oficina, derivando a los clientes a la banca online. Aunque esto no tiene por qué ser un problema en el caso de clientes jóvenes, sí puede convertirse en un obstáculo para personas de más edad, que las utilicen como segunda cuenta, por ejemplo.
- No suelen ofrecer ningún tipo de rentabilidad.
¿Qué comisiones me pueden cobrar por abrir una cuenta sin nómina?
En función de la entidad bancaria, el banco puede cobrarte ciertas comisiones por tu cuenta sin nómina que son, esencialmente, las mismas que puede aplicar a cualquier otro tipo de cuenta si así está especificado en el contrato del producto:
- Comisión de mantenimiento: puede ser mensual, trimestral y semestral, aunque lo más común es que sea anual. Se trata de la cantidad que el banco te cobra por, simplemente, tener una cuenta.
- Comisión por transferencias: la entidad te puede cobrar cierta cantidad (ya sea un porcentaje o un precio fijo) por enviar dinero a otras cuentas. El importe puede oscilar en función de si es transferencia ordinaria o rápida, si es a una cuenta del mismo banco o de otra entidad, si se trata de una cuenta nacional o extranjera…
- Comisión por las tarjetas de débito: tanto de emisión, en el momento en el que la contratas, como de mantenimiento, cada 6 o 12 meses.
- Comisión por descubierto: se aplica cuando la cuenta se queda en negativo porque, por ejemplo, te pasen una factura y no haya saldo suficiente para cubrirla.
- Comisión por retirada de efectivo: sacar dinero en cajeros de la misma entidad no te costará, pero hacerlo en cajeros de otro banco o en el extranjero puede llegar a resultar muy caro.
¿En qué casos me conviene abrir una cuenta bancaria sin nómina?
Cualquiera puede abrir una cuenta sin nómina, pero en función de tu perfil, existen otros productos que te pueden resultar más interesantes o rentables. Una cuenta sin nómina es un producto especialmente atractivo para:
- Personas sin ingresos recurrentes o estables.
- Cliente con un alto perfil digital, para las que realizar todos los trámites mediante la web o la app supone más una ventaja que un inconveniente.
- Personas que necesitan una segunda cuenta, como compañeros de piso que comparten gastos o parejas que tienen cada uno su propia cuenta y, además, tienen una en común.
¿Puedo domiciliar la nómina en una cuenta sin nómina?
Que no estés obligado a domiciliar una nómina es diferente a que no puedas hacerlo, por lo que habitualmente no habrá ningún problema y, en cambio, contarás con la ventaja de que si pierdes el trabajo no tendrás que pagar comisiones por dejar de recibir de la nómina. Si tienes dudas, revisa las condiciones del contrato antes de realizar la domiciliación.
¿Una cuenta sin nómina puede tener más de un titular?
La mayor parte de cuentas sin nómina admiten más de un titular y varios intervinientes, aunque es algo que debes consultar en las condiciones de la cuenta, especificadas en el contrato de la misma.
¿Puedo abrir una cuenta sin nómina si soy extranjero no residente en España?
Sí, es posible, aunque en la mayor parte de los bancos no se te permitirá hacerlo online, sino que tendrás que acercarte a una sucursal y solicitar la cuenta personalmente, aportando la documentación que te requieran.
¿Cuál es la mejor cuenta sin nómina del mercado?
Si estás buscando una cuenta corriente sin nómina y no tienes claro dónde abrirla, déjanos contarte las ventajas de la cuenta Smile de Moneytrans:
- Puedes abrir tu cuenta de forma online y en 5 minutos con tu identificación (DNI, pasaporte o TIE), aunque si lo prefieres puedes acudir a uno de nuestros Puntos Smile para que te ayudemos.
- Dispondrás de una tarjeta Mastercard a tu nombre, así como una app para gestionar la cuenta desde tu teléfono en cualquier lugar.
- Podrás domiciliar tu nómina, así como recargar tu teléfono móvil e ingresar y retirar efectivo fácilmente.
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Además, gracias a tu cuenta Smile de Moneytrans enviar y recibir dinero es más fácil que nunca, tanto de forma online como presencialmente en cualquiera de los cientos de puntos Smile de los que disponemos en toda Europa.
