¿Quieres abrir una cuenta en el extranjero porque vas a realizar un viaje largo, una estancia de estudios o, simplemente, para diversificar tus inversiones? Puede que pienses que se trata de un proceso arduo y complicado y eso te eche para atrás pero no te preocupes: en este post te damos todas las claves. ¿Nos acompañas?
¿Es legal abrir una cuenta en el extranjero?
Lógicamente, esta es la primera pregunta que te formulas cuando te planteas hacer este trámite: ¿tendré que enfrentar consecuencias legales por abrir una cuenta bancaria en el extranjero? ¿Está permitido?
Puedes estar tranquilo: abrir una cuenta en el extranjero es totalmente legal y más común de lo que puedes pensar. Tan solo debes prestar atención a cumplir la normativa vigente en cuanto al pago de impuestos por las rentas que te pueda generar, pero no te preocupes, más adelante te hablaremos de ello.
Cómo abrir una cuenta online en el extranjero
Si vas a abrir una cuenta en un país perteneciente a la Unión Europea, podrás hacer todo el trámite por Internet, sin desplazarte físicamente al país en cuestión, en multitud de entidades bancarias reconocidas.
Requisitos
Los requisitos específicos dependen en gran medida de la entidad con la que quieras abrir la cuenta: habitualmente, los bancos tradicionales no permiten abrir cuentas online y solicitan mucha documentación y, en la mayoría de las ocasiones, la presencia física del interesado aunque este resida en otro país.
Por el contrario, muchas entidades más modernas dan protagonismo a los trámites online y facilitan la apertura de una cuenta únicamente con el documento de identidad del interesado y, habitualmente, un vídeo o videollamada para confirmar la identidad.
Cuentas con IBAN extranjero
El International Bank Account Number o IBAN es el código alfanumérico que identifica a una cuenta bancaria dentro de la zona euro. Los cuatro caracteres iniciales, dos letras y dos números, son el código de país (en el caso de España, por ejemplo, ES) y el código de control (en cuentas bancarias españolas, 21).
Abrir una cuenta con IBAN extranjero es la forma más rápida de sacar dinero de España, ya que nuestros ahorros estarán en el país a cuyo código se refiera el IBAN de la cuenta y quedarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos u organismo equivalente del país en cuestión.
Algunas de las cuentas europeas con IBAN extranjero más recomendables son:
- Cuenta Smile de Moneytrans: cuenta con IBAN belga que permite operar con total normalidad tanto en su país de origen como en España y Francia, por lo que se convierte en una de las mejores opciones.
- Banca Progetto: IBAN y FGD italianos.
- Bunq: aunque la entidad está radicada en Países Bajos y el FGD es neerlandés, es posible abrir una cuenta con IBAN neerlandés, alemán, español, irlandés y francés.
- Easisave: tanto el IBAN como el FGD son malteses.
- Lea Bank: IBAN y FGD noruegos.
- Nationale Nederlanden: IBAN y FGD neerlandeses.
- Revolut: IBAN y FGD lituanos.
- Wise: la cuenta tendrá un IBAN belga pero, atención, no contará con la protección de ningún FGD.
Cuentas con IBAN europeo
Si no quieres tener más de una cuenta, puedes optar por elegir una entidad extranjera pero que opere en España; de esta forma contarás con un número de cuenta con IBAN europeo, que te permitirá operar en nuestro país con total normalidad, pero tu dinero estará protegido por los Fondos de Garantía de Depósitos alemán o holandés.
- Moneytrans: permite operar con total normalidad en Europa.
- N26: se trata de un banco alemán, con IBAN europeo y está adherido al FGD alemán.
- Vivid: también se trata de una entidad alemana, asociado a Solarisbank AG y bajo la protección del FGD alemán.
- ING: aunque el IBAN de la cuenta será europeo, el dinero de la misma estará protegido por el FGD holandés, ya que la entidad procede de Holanda.
Ventajas de abrir una cuenta en otro país europeo
Más allá de los casos en los que se abre la cuenta por necesidades laborales, estudiantiles o por contar con una segunda residencia en el país en cuestión, tener una segunda cuenta bancaria en un país extranjero conlleva una serie de ventajas muy interesantes:
- Diversificación de ahorros y productos de inversión.
- Reducción del riesgo país, especialmente en casos de inestabilidad política o económica.
- Mayor rentabilidad, ya que las cuentas extranjeras suelen mejorar las cifras de las españolas.
- Protección, ya que se trata de productos adheridos a los Fondos de Garantía de Depósitos del país en cuestión.
- Facilidad de uso, ya que se trata de productos cuya gestión es mayoritariamente online.
Además, suele tratarse de productos multidivisa, lo que te permitirá ahorrar en comisiones al pagar con tarjeta o sacar dinero de cajeros automáticos.
¿En qué debo fijarme antes de abrir una cuenta online en el extranjero?
Abrir una cuenta en cualquier país perteneciente a la Unión Europea es un trámite esencialmente sencillo y seguro, pero no está de más que prestes atención a ciertos aspectos antes y durante el proceso:
- Infórmate acerca de la entidad financiera, su historia, su calificación, las opiniones de sus clientes y si está adherida o no al FGD de su país de origen… Al fin y al cabo, vas a cederles tu dinero.
- Investiga las condiciones de la cuenta antes de contratarla: muchos productos están pensados para el ahorro y no para operar con ellos de forma habitual, por lo que puede ser que no permitan retiradas parciales o los ingresos periódicos de dinero.
¿Es seguro abrir una cuenta online en el extranjero?
Absolutamente. Abrir una cuenta bancaria en cualquier país de la Unión Europea es tan seguro como hacerlo en España, siempre y cuando te asegures de que el banco es una entidad de prestigio y cumpla con la legislación vigente en su país de origen.
¿Cuánto dinero se puede tener en una cuenta en el extranjero?
No hay un límite de dinero expreso, pero sí debes tener en cuenta que si la cuenta tiene un saldo superior a 50.000 euros deberás informar a la Agencia Tributaria. Si el dinero que tienes en el extranjero, con independencia del número de productos financieros contratados, no supera esa cantidad, no deberás hacer ningún trámite adicional.
Cómo declarar el dinero en el extranjero
Como decíamos, solo es obligatorio declarar a Hacienda el dinero del que dispones en el extranjero si supera los 50.000 euros, con independencia del número de productos de ahorro e inversión contratados: es decir, si tienes 3 cuentas distintas pero la suma de los saldos de todas ellas no alcanza los 50.000 euros, no es necesario hacer nada.
Por el contrario, si cuentas con una única cuenta bancaria en el extranjero, pero el importe de la misma iguala o supera esa cantidad, deberás presentar el modelo 720, una declaración informativa que no implica necesariamente que tengas que pagar impuestos, y que se presenta a final de año.
Cada cuánto tiempo se presenta el modelo 720
Una vez que has presentado por primera vez el modelo 720 no es necesario que lo vuelvas a presentar cada año si tu patrimonio en el extranjero no ha variado: solo deberás volver a rellenarlo para informar a Hacienda en el caso de que el saldo de tus cuentas o inversiones fuera de España se haya incrementado en 20.000 euros o más.
¿Hay que pagar impuestos por tener una cuenta en otro país?
La legislación española no obliga al pago de impuestos por tener una cuenta en otro país, pero sí por el rendimiento que esta te genere, del mismo modo que ocurre con las cuentas españolas. Así, si durante el año el dinero disponible en tu cuenta se ha incrementado por intereses o bonificaciones, incluidos posibles regalos de la entidad (por ejemplo, regalos de bienvenida al abrir la cuenta) sí estás obligado a declararlos y pagar por ellos los impuestos que correspondan, igual que harías en el caso de una cuenta bancaria en España.
Cuenta Smile de Moneytrans
Si todo lo que te hemos contado te resulta complicado, hay una forma mucho más sencilla de obtener una cuenta con IBAN extranjero sin ninguna complicación. Con la Cuenta Smile de Moneytrans todo son ventajas:
- Dispondrás inmediatamente de una cuenta bancaria con IBAN belga (BE).
- No se trata de un producto de ahorro, sino de una cuenta completamente operativa, en la que podrás recibir tu nómina y domiciliar tus facturas.
- La cuenta lleva asociada una tarjeta Mastercard con la que pagar en comercios y sacar dinero en cajeros de todo el mundo.
- Podrás realizar todos los trámites por Internet o acudir a uno de los cientos de puntos Smile de los que disponemos en toda Europa.
- Podrás enviar y recibir dinero desde cualquier país del mundo a un coste realmente bajo.
- Sin gastos ni comisiones ocultas: la transparencia es nuestro objetivo.
