Desde 2008, el sector bancario ha sufrido enormemente y ha tenido que adaptarse a un entorno global bastante hostil que ha obligado a todos los integrantes del sector a sufrir un cambio radical y a veces doloroso. Al mismo tiempo, dio ideas a unos pocos inconformistas que comenzaron a pensar en nuevos modelos, como el modelo de negocio del FinTech.
Ante la rápida y masiva aceptación por parte de los consumidores de las ofertas propuestas por las empresas de FinTech, los bancos empiezan a tomar conciencia de los usos y expectativas cambiantes de sus cliente.
El 2018 será, sin duda, un año de transición para el sector, impulsado por nuevas regulaciones, innovaciones y expectativas de los clientes. Estos son los temas clave que deberían atraer la atención de los integrantes del sector en 2018:
Más asociaciones entre los bancos y FinTech
El FinTech y los bancos a menudo no se entienden entre ellos, pero no son tan diferentes. Abordan la misma necesidad pero desde diferentes ángulos y a menudo toman prestados los métodos el uno del otro. De esta manera, algunas empresas iniciaron su actividad al 100% en Internet y finalmente volvieron a un modelo más tradicional con la apertura de agencias físicas.
Los bancos permiten que el FinTech se beneficie de sus infraestructuras, las relaciones institucionales y la base de clientes, el FinTech, a cambio, aporta su experiencia digital a través de un nuevo modelo de distribución: ¡una estrategia ganadora para ambas partes!
Los RegTech : devolviendo a los bancos su agilidad
El RegTech es una tecnología diseñada para facilitar la gestión de riesgos regulatorios. La aplicación efectiva de muchos reglamentos debería acelerar la adopción de soluciones tecnológicas capaces de gestionar normas complejas e intensivas en datos.
Algunas soluciones, como LAW, están empezando a ganar popularidad para la gestión de las normas de transparencia antes y después de la negociación de MIFID II dentro de los CIBs. Sin embargo, no tienen por qué oponerse a FinTech: son complementarios y el FinTech a veces también es RegTech sin reivindicarlo.
Un sistema de pago que se actualiza automáticamente en función de la evolución de la legislación europea ayuda a sus clientes a estar en conformidad en esta materia.
Open Banking y API: la nueva norma que deben cumplir los agentes del sector
La llegada del Open Banking es una revolución del sector en el sentido de que desafía las viejas normas de conducta de las instituciones financieras, que se regían por la impermeabilidad y el cierre.
Los datos afectados por esta apertura a otros servicios financieros son, en primer lugar, información que no se refiere a las personas. Los agentes del sector están aplicando actualmente una directiva, la DSP2 (Directiva Europea de Servicios de Pago), que entró en vigor en enero. Esta ley europea prevé el establecimiento de interfaces – conocidas como API – entre los bancos y el FinTech antes de septiembre de 2019 para aumentar la seguridad de los datos.
Es decir, los bancos estarán obligados a compartir información con el FinTech e integrarla en el mercado de pagos. Esto permitirá al FinTech competir con ellos y desafiar el modelo bancario tradicional, lo que en última instancia beneficiará a los clientes.
Encontrar el equilibrio adecuado entre la protección de los datos de los consumidores y la innovación de los productos es esencial y sigue siendo un reto para las empresas del sector, tanto de FinTech como de los bancos, algunas demasiado flexibles y otras demasiado rígidas.
La indispensable inteligencia artificial contra las amenazas ciberdelictivas al sector bancario
Los ciberdelincuentes están adquiriendo habilidades y los bancos siguen siendo el objetivo prioritario de ataques sofisticados. Los agentes del mercado compiten por la innovación para ofrecer a sus clientes una mejor protección contra el fraude.
En el pago online, nuevos algoritmos de puntuación están surgiendo para combatir el fraude en conjunción con 3-D Secure, para proteger las transacciones se considera un riesgo por la puntuación precisa y basada en diferentes fuentes de datos. Una forma de maximizar las tasas de conversión a la vez que protege a los comerciantes electrónicos del fraude. Para los actores del sector bancario, el uso de la IA se está volviendo esencial.
La IA, la máquina de aprender y los chatbots: utilizar los datos para mejorar la profesión
La inteligencia artificial es una verdadera fuente de renovación para el sector bancario. Junto con otras tecnologías cognitivas, como el aprendizaje automático y los chatbots, desempeñará un papel clave en la evolución del sector financiero.
Ya sea para mejorar el asesoramiento a los clientes ofreciendo productos adaptados a sus hábitos de consumo, analizar la actividad de la cuenta para predecir una salida, o incluso calificar una necesidad gracias a los chatbots, la IA ha pasado la fase experimental y abre las puertas a muchas mejoras en el negocio.
Un nuevo modelo de relación con el cliente
La relación con el cliente ha cambiado profundamente en los últimos años, las sucursales bancarias están pagando el costo de digitalizar un banco cada vez menos visitado por el cliente. Podemos hablar de la ruptura de la relación bancaria que se está construyendo ahora a través de los canales de comunicación digitales.
Los neobancos están sacudiendo los códigos establecidos y algunas instituciones bien establecidas se están embarcando en una revisión drástica de la trayectoria de sus clientes con el fin de construir una mejor experiencia.
Los intercambios 100% online se encuentran entre los nuevos estándares de relación con el cliente, adaptados a los nuevos estilos de vida. Esta es una de las razones del éxito de las nuevas soluciones de pago y envío de dinero online.
Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, asesores expertos en su campo y características que tienen en cuenta los nuevos retos de estas empresas, como el fraude online. Por lo tanto, su éxito se debe más a su oferta de servicios que a sus productos.
La Blockchain y las criptomonedas invaden el paisaje bancario
La Blockchain es una innovación importante en el sector financiero para las transacciones financieras, los bancos y la economía en general. El FinTech fue el primero en adquirir la tecnología Blockchain, que recientemente ha comenzado a ser probada por los bancos.
2018 parece ser el año de su madurez con la migración de grandes actores como la bolsa australiana hacia esta tecnología o la implementación de un marco regulatorio en Francia para los valores no cotizados.
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