Una de las formas, aunque no la única, de hacer un envío de dinero al extranjero es mediante una transferencia internacional. Si tienes dudas acerca de su funcionamiento, sigue leyendo: en este post te contamos cómo hacer transferencias internacionales paso a paso y te damos más información que debes conocer.
¿Qué es una transferencia internacional?
Una transferencia internacional es la operación financiera mediante la que podrás enviar dinero desde una cuenta bancaria en tu país a otra cuenta en cualquier país extranjero. Las transferencias internacionales son habituales para realizar pagos (por ejemplo, si tienes algún proveedor en otro país o realizas compras internacionales), para enviar dinero a familiares o amigos que viven en otro país (aunque existen formas más sencillas y económicas de hacerlo) o para realizar inversiones en el extranjero.
Tipos de transferencias internacionales
En función del país de destino del dinero, podemos distinguir entre dos tipos de transferencias internacionales:
- Transferencia SEPA: se utiliza para enviar dinero dentro de la zona SEPA (Single Euro Payments Area), que incluye a todos los países de la Unión Europea y algunos otros de la zona, como Andorra, Chipre o Suiza. En virtud del acuerdo SEPA, este tipo de transferencias suelen tener el mismo coste y tardar lo mismo en ser efectivas que las nacionales. Habitualmente tarda entre 1 y 2 días hábiles.
- Transferencia SWIFT: el swift se utiliza para enviar dinero a todos los países fuera de la zona SEPA . Habitualmente, son más caras y tardan mucho más en ser efectivas. Suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles, en función de cuántas entidades bancarias participen en el proceso.
¿Cuánto cuestan las transferencias internacionales?
El coste de una transferencia internacional depende de varios factores, como la entidad bancaria que la realiza, el tipo de transferencia y la cantidad a transferir. En función de quién asume los costes, las transferencias internacionales se pueden clasificar en:
- OUR: el remitente asume todos los costos de la transferencia.
- BEN: los costes son asumidos por el destinatario.
- SHA: el importe se divide entre el remitente y el destinatario.
Las transferencias SEPA se realizan mediante la modalidad SHA en virtud de la directiva europea 2007/64/CE. Para el resto de transferencias internacionales impera la libertad de pacto entre las partes.
Cómo hacer una transferencia internacional paso a paso
Realizar una transferencia internacional es un movimiento muy sencillo, pero que requiere que prestes especial atención a ciertos detalles para asegurarte de que todo es correcto.
Recopilar los datos del destinatario
Antes de realizar una transferencia internacional, asegúrate de que conoces los datos correctos del destinatario:
- Nombre completo
- Número de cuenta bancaria
- Código SWIFT o IBAN.
Si te falta alguno, puedes solicitarlo directamente al destinatario o bien a la entidad bancaria que recibirá la transferencia.
Dirigirse a la entidad bancaria, en persona u online
La mayoría de las entidades bancarias priorizan la realización de transferencias internacionales online (a través de su página web o de su app), aunque también es posible realizarlas en persona en una oficina.
Si vas a realizar una transferencia online, comprueba antes de empezar que la conexión es correcta y que tienes acceso a la web o app del banco, así como que dispones de una cuenta que permita realizar transferencias internacionales.
En caso contrario, lo mejor es que te acerques a una oficina en el horario de atención al público para que realicen todos los pasos por ti.
Verificar todos los datos antes de enviar
Comprueba que has introducido correctamente todos los datos del destinatario antes de enviar la transferencia: si hay errores o datos incorrectos, la transferencia podría rechazarse, perderse (llegar a otra persona) o tardar más de lo normal.
¿Por qué me devuelven el dinero?
Si después de hacer la transferencia observas que el dinero enviado ha vuelto a tu cuenta, seguramente se debe a que ha ocurrido alguno de los siguientes problemas:
- Los datos del destinatario son incorrectos.
- El destinatario no tiene una cuenta bancaria válida.
- La entidad bancaria del destinatario no puede procesar la transferencia.
En este caso, deberás comprobar que todos los datos son correctos antes de volver a intentar realizar la transferencia. Ten en cuenta que algunas entidades pueden aplicar comisiones en caso de que la transferencia sea devuelta.
¿Es la transferencia internacional la mejor opción?
Para saber si la transferencia internacional es o no la opción idónea para enviar dinero al extranjero en cada caso, es necesario analizar las circunstancias que la rodean:
- Posibilidad de utilizar alternativas. Aunque en el mercado existen otras formas de enviar dinero a otro países, es posible que la transferencia sea la vía preferida del destinatario, por lo que sea obligatorio usarla.
- Comisiones y gastos: como ya hemos indicado, las transferencias SEPA suelen ser más económicas (en algunas entidades, incluso, gratuitas), pero en el caso de las transferencias SWIFT suele compensar valorar otras alternativas.
- Tardanza: las transferencias internacionales no son inmediatas, por lo que en función de la urgencia es posible que interese buscar otras alternativas. Aquí más detalles de cuánto se estima que pueden tardar.
- Sencillez del proceso: con Moneytrans, enviar dinero a familiares o amigos en el extranjero es aún más sencillo que realizar una transferencia internacional.
Preguntas frecuentes
Consulta algunas de las dudas más frecuentes relacionadas con las transferencias internacionales.
¿Cómo recibir una transferencia internacional?
Si vas a ser el destinatario de una transferencia internacional debes proporcionar al remitente los datos de tu cuenta bancaria, incluyendo el número de cuenta y el código SWIFT o IBAN.
Para que no existan errores ni demoras, asegúrate de facilitar tus datos de forma precisa y actualizados. Una vez que la transferencia se haya enviado, el dinero se depositará en tu cuenta bancaria transcurrido un plazo variable entre 1 y 5 días, en función del tipo de transferencia y el país y la entidad de origen.
¿Cuánto tardan las transferencias internacionales?
El tiempo que tarda una transferencia internacional en hacerse efectiva puede variar en función de distintos factores, como la entidad bancaria, el día y la hora en que se realice (hacer la transferencia en fin de semana, festivo o fuera del horario comercial hace que tarde más) y el país de destino (zona SEPA o SWIFT). Por lo general, las transferencias internacionales pueden tardar de uno a cinco días hábiles en completarse, aunque pueden tardar más en función del número de intermediarios que haya entre las entidades de origen y destino.
¿Se puede anular una transferencia internacional?
Por lo general, una transferencia internacional no se puede anular una vez que se ha enviado, aunque es posible detenerla o revertirla en algunos casos, especialmente si existen sospechas de error o fraude. Si necesitas cancelar una transferencia internacional, comunícalo a la entidad bancaria lo antes posible y proporciona toda la información relevante para que intenten cancelar la operación.
¿Hay algún límite de importe al realizar transferencias internacionales?
En España no existe ningún límite a la hora de enviar dinero al extranjero, aunque es necesario informar a Hacienda de todas las transferencias de dinero por importe superior a 10.000 euros y la Agencia Tributaria puede investigar cualquier movimiento superior a 3.000. Otros países pueden tener sus propias limitaciones, que será necesario conocer antes de realizar la operación.
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