Comment atteindre la liberté financière

La liberté financière est un concept à la mode, et c’est compréhensible car, dans des temps d’incertitude économique comme ceux que nous vivons, l’inflation, l’instabilité de l’emploi et d’autres problèmes sociaux et politiques peuvent perturber complètement nos plans de vie que nous avons toujours envisagés.

Que vous soyez résident étranger ou citoyen national, dans cet article, nous tenterons de vous expliquer de manière claire et concise ce qu’est la liberté financière, quels en sont les avantages et quels leviers doivent être actionnés pour y parvenir.

Qu’est-ce que la liberté financière ?

La liberté financière peut être définie comme la capacité à contrôler nos finances de manière à rentabiliser nos économies et nos investissements pour générer de la richesse, et éviter de dépendre des salaires ou des subventions.

En d’autres termes, il s’agit de disposer de ressources financières qui nous permettent de faire face aux dépenses sans problème.

Ça sonne bien, n’est-ce pas ? C’est vrai, mais ce n’est pas facile du tout. Atteindre et maintenir cet état de bien-être financier demande du temps, des efforts, de la réflexion et des connaissances, nous permettant de prendre des décisions éclairées et de gérer notre argent de manière responsable.

 Quels sont les avantages concrets de la liberté financière ?

Les 3 avantages que vous pourrez apprécier sont :

• Indépendance : Avoir le contrôle de vos finances et générer des revenus à partir de différentes sources signifie que vous ne serez plus jamais lié à un salaire ou à une entreprise. Si vous êtes capable de rentabiliser votre argent, vous pourrez vous affranchir d’un employeur et créer votre propre richesse.
• Santé : Lorsque les factures, les paiements fréquents ou les imprévus ne sont plus un problème, votre corps et votre esprit se libèrent. Vous constaterez que vous ne souffrez pas de stress, vous gagnerez en confiance en vous-même et pourrez envisager un mode de vie sans pression ni soucis.
• Richesse : Aussi simple que gagner plus d’argent, avoir une plus grande capacité d’achat, de paiement ou d’investissement. Prenez soin de vous et de votre famille avec une économie responsable et intelligente. Vous bénéficierez de revenus récurrents provenant de différentes sources et pourrez planifier votre vie sous un autre angle.

La liberté financière NE signifie pas devenir riche

En toute honnêteté, atteindre la liberté financière ne signifie pas nécessairement arrêter de travailler, prendre sa retraite à 50 ans ou vivre au-dessus de ses moyens.

En résumé, la liberté financière ne consiste pas à devenir riche.

Il s’agit plutôt de rentabiliser votre argent, de faire en sorte que l’argent que vous économisez prenne de la valeur avec le temps, ou de passer d’une vie avec un salaire à une vie avec plusieurs sources de revenus.

Ce n’est pas mal, n’est-ce pas ? Bien sûr, si vous êtes capable de gérer brillamment votre argent, de réussir à attirer des fonds qui vous rapportent un supplément important, votre vie s’améliorera certainement. Vous pourrez accéder à des biens plus chers ou réduire votre temps de travail, mais ce n’est pas toujours le cas dans toutes les situations. Pensez à moyen et long terme.

Comment atteindre la liberté financière

Nous allons vous proposer plusieurs outils ou conseils pour améliorer votre situation économique et atteindre la liberté financière tant désirée. Commençons :

Épargne + Réduction des dépenses superflues

Commencez par dresser une liste détaillée de vos revenus et de vos dépenses habituelles, fixes et variables, et élaborez un plan d’épargne. C’est la première étape pour assainir vos finances et commencer sur des bases solides qui vous permettront de disposer d’argent à épargner, à investir ou pour toute autre utilisation nécessaire.

L’objectif est d’éviter de dépenser la totalité de l’argent que vous gagnez et de vivre au bord du gouffre financier mois après mois.

Il existe plusieurs méthodes intéressantes :

• D’une part, la règle du 50-30-20, qui stipule que vous ne devez pas dépenser plus de 80 % de vos revenus. Plus précisément, vous pourriez consacrer jusqu’à 50 % à des dépenses essentielles et inévitables telles que le loyer, l’hypothèque et les services publics, et 30 % à des dépenses de loisirs telles que les repas à l’extérieur, la salle de sport, les activités ou les voyages. Les 20 % restants seront destinés à l’épargne, que vous pourrez investir dans de nouveaux actifs ou mettre de côté pour des investissements futurs.
• La méthode SMART : il s’agit d’un système qui nous aide à fixer des objectifs qui, comme son acronyme l’indique, doivent être spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et à atteindre dans un délai défini. Des exemples rendront cela plus clair :

1. 1. 1. Spécifique : Fixez un objectif concret, ne cherchez pas simplement à épargner pour épargner. Par exemple, établissez l’objectif de payer la caution d’un appartement ou de constituer un fonds d’urgence minimal.
      2. Mesurable: Fixez un montant d’épargne spécifique tel que 100 €, 200 € ou 500 €, quelque chose de quantifiable et de fixe.
      3. Atteignable : Fixez un objectif réaliste. Si vous gagnez 1 500 € par mois, ne cherchez pas à épargner 700 € car cela sera difficile. Soyez aussi ambitieux que possible, mais dans vos capacités.
      4. Pertinent : Si votre épargne représente un effort important, vos objectifs doivent en valoir la peine. Fixez un objectif puissant qui vous motive toujours et vous permet de rester sur la bonne voie.
      5. Date limite : Fixez une date pour atteindre votre objectif ; c’est ainsi que vous pourrez suivre vos progrès, vous motiver et atteindre ce que vous vous êtes fixé.

De plus, que faire si vos revenus sont faibles et que vous ne parvenez pas à épargner les 20 % recommandés par la règle du 50-30-20 ? Voici quelques conseils qui peuvent vous aider et que vous devrez mettre en pratique avec beaucoup d’efforts :

• Essayez de réduire au minimum votre consommation d’eau, d’électricité ou de gaz pour réduire les dépenses de base.
• Cherchez un logement plus adapté à votre situation économique et réduisez les frais de loyer.
• Supprimez complètement les dépenses superflues de loisirs telles que l’achat de vêtements, les abonnements à des plateformes que vous n’utilisez pas beaucoup ou essayez de moins manger à l’extérieur.

Rembourser les dettes

Avoir des dettes accumulées est un obstacle majeur pour élaborer un plan d’épargne. Vous constaterez qu’une grande partie de vos revenus doit être consacrée à des mensualités chargées d’intérêts qui affaibliront votre capacité d’épargne. Si tel est votre cas, ce que nous vous recommandons, à mesure que vous économisez, c’est de vous débarrasser de vos dettes et, surtout, de ne pas en accumuler davantage.

Cela implique d’éviter d’utiliser les cartes de crédit et de chercher à réduire ou à éliminer les mensualités de vos prêts bancaires ou de vos hypothèques le plus tôt possible.

Pour avoir une liberté financière, vous ne pouvez pas être endetté envers quiconque ou envers une entité quelconque.

Trouver de nouvelles sources de revenus

Il se peut qu’au début de votre plan pour atteindre la liberté financière, vos revenus soient inférieurs à ce dont vous avez besoin pour commencer à épargner et à investir. Dans ce cas, votre devoir est de rechercher de nouvelles sources de revenus, que ce soit en cherchant un deuxième emploi ou en obtenant des revenus passifs qui vous rapportent progressivement de l’argent avec un minimum d’effort. Par exemple :

-Participer au financement participatif d’un projet ou d’une entreprise.

-Créer et publier du contenu sur un blog d’affiliation.

-Créer une chaîne sur YouTube ou Twitch avec un contenu générateur de revenus.

-Mettre en location un local ou un logement pour le tourisme ou le coworking.

-Acheter et vendre sur des plateformes de vente d’occasion.

Il existe des solutions et des moyens d’obtenir un coup de pouce supplémentaire à vos revenus, il suffit juste d’être créatif et de se lancer !

Investir avec une mentalité conservatrice

Voici les 4 produits d’investissement financier conservateurs qui devraient figurer sur votre liste :

1. Comptes d’épargne à taux fixe :

Rien ne vaut la simplicité d’un bon compte d’épargne. De plus, les comptes d’épargne à rendement élevé vous offrent un intérêt décent sur votre argent, sans avoir à vous soucier de le perdre en cours de route. C’est comme mettre votre argent en pilote automatique et le voir croître lentement mais sûrement.

2. Certificats de dépôt (CD) :

Les CDs sont comme le grand-père fiable des investissements. Fondamentalement, vous déposez une certaine somme d’argent dans une institution financière pour une période de temps fixe, et en retour, ils vous versent des intérêts. C’est un moyen sûr d’obtenir des rendements sans se soucier des fluctuations du marché.

3. Obligations du Trésor :

Vous voulez investir dans quelque chose soutenu par la pleine foi et crédit du gouvernement ? Les obligations du Trésor sont votre réponse. Ce sont essentiellement des prêts que vous faites au gouvernement et pour lesquels vous recevez des intérêts. De plus, ils sont considérés comme l’un des actifs les plus sûrs que vous puissiez avoir dans votre portefeuille.

4. Produits immobiliers :

Bien que ce marché soit très variable et fluctue bien plus que d’autres dans le monde des investissements, il y a eu un boom dans l’acquisition de biens immobiliers ces dernières années. L’un des principaux objectifs de cette action est d’intention de louer pour obtenir un revenu, que ce soit en location à long terme ou en location touristique (qui peut comporter certains risques et restrictions en fonction de la réglementation de chaque pays).

Investir sans peur de perdre

Si vous êtes prêt à assumer un certain ou même un grand risque et que vous souhaitez essayer de maximiser le rendement de votre argent, vous pouvez l’investir dans des actifs financiers. Gardez à l’esprit qu’investir en bourse n’est pas la même chose qu’investir dans des cryptomonnaies ou dans des fonds d’investissement immobilier. Chaque produit d’investissement a ses propres caractéristiques et ses propres risques, il est donc essentiel de les analyser avant de définir vos stratégies d’investissement. Le rendement, le risque et la liquidité sont liés entre eux. En d’autres termes, plus un investissement peut vous offrir de rendement, plus vous devrez prendre de risques et, en général, moins il sera liquide.