Vous souhaitez ouvrir un compte à l’étranger parce que vous partez pour un long voyage, un séjour d’études ou tout simplement pour diversifier vos investissements ? Vous pensez peut-être qu’il s’agit d’une démarche ardue et compliquée, ce qui peut vous décourager, mais ne vous inquiétez pas : dans ce billet, nous vous donnons toutes les clés. Vous nous rejoindrez ?
Est-il légal d’ouvrir un compte à l’étranger ?
C’est logiquement la première question que l’on se pose lorsqu’on envisage de franchir le pas : l’ouverture d’un compte bancaire à l’étranger aura-t-elle des conséquences juridiques ? Est-ce autorisé ?
Rassurez-vous : l’ouverture d’un compte à l’étranger est parfaitement légale et plus courante qu’on ne le pense. Vous devez simplement veiller à respecter la réglementation en vigueur concernant le paiement des impôts sur les revenus qu’il peut générer, mais ne vous inquiétez pas, nous vous en dirons plus à ce sujet plus tard.
Comment ouvrir un compte en ligne à l’étranger ?
Si vous souhaitez ouvrir un compte dans un pays de l’Union européenne, vous pouvez effectuer toute la procédure en ligne, sans avoir à vous rendre dans le pays en question, dans une multitude d’institutions bancaires reconnues.
Exigences
Les exigences spécifiques dépendent dans une large mesure de l’entité auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir un compte : les banques traditionnelles ne permettent généralement pas d’ouvrir un compte en ligne et exigent de nombreux documents et, dans la plupart des cas, la présence physique de la partie intéressée, même si elle vit dans un autre pays.
En revanche, de nombreuses banques modernes mettent l’accent sur les procédures en ligne et facilitent l’ouverture d’un compte en se contentant de la pièce d’identité de la personne intéressée et, généralement, d’un appel vidéo pour confirmer son identité.
Comptes avec un IBAN étranger
L’International Bank Account Number ou IBAN est le code alphanumérique qui identifie un compte bancaire dans la zone euro. Les quatre caractères initiaux, deux lettres et deux chiffres, sont le code du pays (dans le cas de l’Espagne, par exemple, ES) et le code de contrôle (dans le cas des comptes bancaires espagnols, 21).
L’ouverture d’un compte avec un IBAN étranger est le moyen le plus rapide de retirer de l’argent d’Espagne, car votre épargne se trouve dans le pays auquel l’IBAN du compte fait référence et est protégée par le Fonds de garantie des dépôts ou l’organisme équivalent du pays en question.
Voici quelques-uns des comptes européens les plus recommandés avec un IBAN étranger :
- Compte Moneytrans Smile : compte avec IBAN belge qui vous permet d’opérer normalement dans votre pays d’origine ainsi qu’en Espagne et en France, ce qui en fait l’une des meilleures options.
- Banca Progetto : IBAN et FGD italiens.
- Bunq : bien que l’institution soit basée aux Pays-Bas et que le FGD soit néerlandais, il est possible d’ouvrir un compte avec des IBAN néerlandais, allemands, espagnols, irlandais et français.
- Easisave : l’IBAN et le DGF sont maltais.
- Lea Bank : IBAN et FGD norvégiens.
- Nationale Nederlanden : IBAN et FGD néerlandais.
- Revolut : IBAN et DGF lituaniens.
- Wise : le compte aura un IBAN belge mais, attention, ne sera protégé par aucun DGF.
Comptes avec IBAN européen
Si vous ne voulez pas avoir plus d’un compte, vous pouvez choisir une banque étrangère qui opère en Espagne ; vous aurez ainsi un numéro de compte avec un IBAN européen, ce qui vous permettra d’opérer normalement dans notre pays, mais votre argent sera protégé par les fonds de garantie des dépôts allemand ou néerlandais.
- N26 : il s’agit d’une banque allemande disposant d’un IBAN européen et affiliée au Fonds de garantie des dépôts allemand.
- Vivid : il s’agit également d’une banque allemande, associée à Solarisbank AG et placée sous la protection du DGF allemand.
- ING : bien que l’IBAN du compte soit européen, l’argent sur le compte sera protégé par le FGD néerlandais, car la banque est néerlandaise.
Avantages de l’ouverture d’un compte dans un autre pays européen
Au-delà des cas où le compte est ouvert pour le travail, les besoins des étudiants ou pour avoir une résidence secondaire dans le pays en question, le fait d’avoir un deuxième compte bancaire dans un pays étranger comporte une série d’avantages très intéressants :
- Diversification des produits d’épargne et d’investissement.
- Réduction du risque pays, notamment en cas d’instabilité politique ou économique.
- Meilleure rentabilité, car les comptes étrangers ont tendance à être plus performants que les comptes espagnols.
- Protection, car ces produits sont liés aux fonds de garantie des dépôts du pays concerné.
- Facilité d’utilisation, car ces produits sont généralement gérés en ligne.
En outre, il s’agit généralement de produits multidevises, ce qui vous permettra d’économiser sur les commissions lors des paiements par carte ou des retraits d’argent aux guichets automatiques.
À quoi dois-je veiller avant d’ouvrir un compte en ligne à l’étranger ?
L’ouverture d’un compte dans n’importe quel pays de l’UE est une procédure simple et sûre, mais il convient de prêter attention à certains aspects avant et pendant le processus :
- Renseignez-vous sur l’institution financière, son histoire, sa notation, les avis de ses clients et son affiliation ou non au FGD de son pays d’origine… Après tout, c’est à elle que vous allez confier votre argent.
- Renseignez-vous sur les conditions du compte avant de l’ouvrir : de nombreux produits sont conçus pour l’épargne et non pour les transactions régulières, et peuvent donc ne pas autoriser les retraits partiels ou les dépôts réguliers.
Est-il sûr d’ouvrir un compte en ligne à l’étranger ?
Absolument. L’ouverture d’un compte bancaire dans n’importe quel pays de l’UE est aussi sûre que l’ouverture d’un compte en Belgique, pour autant que vous vous assuriez que la banque est une institution de bonne réputation et qu’elle respecte la législation en vigueur dans votre pays d’origine.
Combien d’argent peut-on détenir sur un compte offshore ?
Il n’y a pas de limite précise, mais il faut savoir que si le solde du compte est supérieur à 50 000 euros, vous devez en informer le fisc. Si l’argent que vous possédez à l’étranger, quel que soit le nombre de produits financiers contractés, ne dépasse pas ce montant, vous n’aurez aucune démarche supplémentaire à effectuer.
Comment déclarer votre argent à l’étranger ?
Comme nous l’avons dit, il n’est obligatoire de déclarer à l’administration fiscale l’argent que vous possédez à l’étranger que s’il dépasse 50 000 euros, quel que soit le nombre de produits d’épargne et d’investissement contractés : en d’autres termes, si vous possédez 3 comptes différents mais que la somme des soldes de tous ces comptes n’atteint pas 50 000 euros, vous n’avez rien à faire.
En revanche, si vous n’avez qu’un seul compte bancaire à l’étranger, mais que le montant qu’il contient est égal ou supérieur à ce montant, vous devrez remplir le formulaire 720, une déclaration de renseignements qui n’implique pas nécessairement que vous deviez payer des impôts, et qui est déposée à la fin de l’année.
À quelle fréquence le formulaire 720 doit-il être rempli ?
Une fois que vous avez rempli le formulaire 720 pour la première fois, vous n’avez pas besoin de le remplir à nouveau chaque année si votre patrimoine à l’étranger n’a pas changé : vous devez seulement le remplir à nouveau pour informer le Trésor si le solde de vos comptes ou investissements hors d’Espagne a augmenté de 20 000 euros ou plus.
Dois-je payer des impôts pour avoir un compte dans un autre pays ?
La législation espagnole ne vous oblige pas à payer des impôts pour avoir un compte dans un autre pays, mais vous devez payer des impôts sur les revenus qu’il génère, de la même manière que pour les comptes espagnols. Ainsi, si au cours de l’année l’argent disponible sur votre compte a été augmenté par des intérêts ou des primes, y compris d’éventuels cadeaux de la banque (par exemple, des cadeaux de bienvenue lors de l’ouverture du compte), vous êtes tenu de les déclarer et de payer les impôts correspondants, tout comme vous le feriez dans le cas d’un compte bancaire en Belgique.
Le compte Moneytrans Smile
Si tout ce qui précède est trop compliqué pour vous, il existe un moyen beaucoup plus simple d’obtenir un compte avec un IBAN étranger sans aucune difficulté. Avec le compte Moneytrans Smile, ce sont les avantages qui comptent :
- Vous disposez immédiatement d’un compte bancaire avec un IBAN belge (BE).
- Il ne s’agit pas d’un produit d’épargne, mais d’un compte pleinement opérationnel, sur lequel vous pouvez recevoir votre salaire et faire payer vos factures par domiciliation.
- Le compte est associé à une carte Mastercard avec laquelle vous pouvez payer dans les magasins et retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques du monde entier.
- Vous pouvez effectuer toutes les formalités en ligne ou vous rendre dans l’un des centaines de points Smile que nous avons dans toute l’Europe.
- Vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent de n’importe quel pays du monde à un coût très bas.
- Pas de frais cachés ni de commissions : la transparence est notre objectif.
