Ouvrir un compte bancaire en Espagne en étant étranger est la première étape pour mener une vie pleine dans notre pays. Un compte vous simplifiera grandement votre vie quotidienne : vous pourrez effectuer des paiements physiques et en ligne, effectuer des dépôts, retirer de l’argent, domicilier des paiements ou envoyer de l’argent quand vous le souhaitez. Cependant, l’ouverture d’un compte bancaire n’est pas une tâche facile, et plus encore lorsque vous n’êtes pas familier avec les pratiques du pays. C’est pourquoi il est important que vous ayez toutes les informations sur les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire en Espagne et les alternatives qui existent. Êtes-vous prêt ?
Types de compte bancaire
Un compte est le produit le plus basique offert par une banque ou un établissement de paiement et avec lequel vous pourrez gérer vos finances. Mais le terme « compte bancaire » englobe plusieurs types et chacun a ses propres conditions. C’est pourquoi la première chose que vous devez savoir est quels types de comptes existent et, une fois que vous les avez cernés, vous pourrez décider lequel convient le mieux à vos besoins et objectifs. Voyons ensemble lequel vous convient le mieux !
- Compte courant : c’est l’un des plus communs et fonctionne littéralement comme votre portefeuille. Vous pouvez rentrer et retirer de l’argent quand vous voulez sans pénalités. En outre, vous pouvez associer une carte de débit ou de crédit pour effectuer des paiements physiques ou en ligne librement, effectuer des paiements à domicile et effectuer des transferts.
- Compte de salaire : ce compte implique la domiciliation de votre salaire ou d’autres revenus réguliers, tels que les aides ou les pensions. Cela dit, de nombreuses banques exigent des salaires qui frottent des minimums compris entre 600 et 800 €. Il offre des avantages en fonction de chaque entité, mais un rendement inférieur à celui du compte d’épargne ou de rémunération.
- Compte d’épargne : contrairement au compte courant, ce compte est destiné à l’épargne comme son nom l’indique et vous offre un rendement ou un bénéfice minimal pour l’argent déposé par le biais de ce que l’on appelle les « intérêts ». Vous pourrez envoyer ou recevoir de l’argent d’autres comptes et disposer de votre argent sans pénalité. Toutefois, vous ne serez pas en mesure de domicilier des paiements ou de retirer de l’argent à un guichet automatique.
- Compte rémunéré : c’est un compte très similaire à celui de l’épargne, mais avec de petites différences. Dans ce compte, si vous pouvez domicilier des revenus et, dans certains cas, vous pouvez recevoir une carte. Toutefois, les intérêts ne restent pas stables comme dans le compte d’épargne, ils diminuent au fil des mois.
Puis-je ouvrir un compte sans banque ?
La réponse est « OUI » ! Actuellement, les banques traditionnelles ne sont pas les seuls fournisseurs de comptes, les néobanques ou les organismes de paiement sont autorisés à offrir ces produits financiers avec la sécurité et la garantie d’une banque. Elles constituent une alternative de plus en plus répandue dans le monde entier et permettent l’inclusion financière de millions d’étrangers souffrant des complications des exigences et de la bureaucratie des banques traditionnelles.
C’est dans ce contexte qu’apparaît le Compte Smile de Moneytrans, un compte courant pour le quotidien qui, pour la première fois en Espagne, met l’accent sur les communautés de résidents étrangers dans le pays et leur permet de gérer leurs finances en économisant du temps et de l’argent.
- Compte IBAN + une application multiservices pour la gérer.
- Carte Mastercard gratuite à votre nom.
- Réductions toute l’année sur les envois d’argent et les achats.
Il s’agit d’un compte courant plus accessible qui couvre les besoins financiers de base dans une seule application multiservices :
- Effectuer des paiements en ligne et dans les magasins physiques.
- Faire des dépôts.
- Retirer de l’argent.
- Effectuer des transferts nationaux et internationaux.
- Domicilier les paiements.
- Carte Mastercard gratuite.
Maintenant que vous connaissez les types de comptes bancaires et les alternatives qui existent, vous devez connaître les conditions et les étapes pour ouvrir un compte bancaire en Espagne.
Prérequis pour ouvrir un compte bancaire
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Espagne, les exigences les plus courantes sont les suivantes :
- Être majeur ou, à défaut, fournir l’autorisation du tuteur légal ainsi que le Livre de famille.
- Document d’identité national (DNI) ou carte de résident (NIE).
- Justificatif de domicile.
- Courrier électronique.
- Téléphone de contact.
- Il est également courant qu’un nombre élevé de banques vous demandent une copie de votre dernière fiche de paie, un contrat de travail ou la déclaration de revenus.
- Dans certains cas, pour bénéficier de promotions ou pour bénéficier de 0 commissions, les banques demandent le prélèvement de paiements dont le revenu est d’au moins 600 euros, un nombre minimal d’opérations avec la carte ou un solde minimal sur celle-ci.
Prérequis pour ouvrir un Compte Smile
Si vous résidez à l’étranger, le Compte Smile peut être une option plus accessible pour vous. Les exigences sont les suivantes :
- Avoir plus de 18 ans.
- Document d’identité national (DNI) ou carte de résident (NIE).
- Justificatif de domicile.
- Courrier électronique.
- Téléphone mobile de contact.
- Dépôt initial de seulement 5 euros disponible immédiatement sur le solde de votre compte.
Combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire ?
Selon la réglementation européenne, l’accès universel aux services financiers doit être garanti en offrant un compte de paiement de base à coût nul aux personnes qui se trouvent dans une situation de vulnérabilité. Cependant, dans la pratique, il n’est pas facile d’obtenir cette condition de sorte que l’ouverture d’un compte dans une banque en Espagne peut coûter entre 45 et 80 euros. Dans le cas du Compte Smile, les 5 000 premiers comptes n’auront pas de frais de maintenance pendant toute la première année pour faciliter l’accès à celui-ci. Vous ne serez invité à effectuer qu’un dépôt initial de 5 euros pour activer votre compte et vous pourrez les utiliser immédiatement à votre convenance. Ils vous appartiennent !
Par ailleurs, les différentes institutions financières établissent leurs propres commissions. C’est un point important pour évaluer combien vous êtes prêt à dépenser sur votre compte. Certaines des commissions les plus courantes sont les commissions pour la gestion de l’ouverture de compte, l’émission de documents, le retrait ou l’entrée d’espèces dans des bureaux concurrents, les frais par courrier postal, les recettes de chèques, pour les virements et pour raison de découvert ou les numéros rouges.
Il est également important que vous vérifiiez les conditions de votre compte avant de l’ouvrir : Dois-je conserver mon compte pendant une certaine période et, si je ne la respecte pas, serai-je pénalisé ? Aurai-je une carte gratuite associée à mon compte ? Mon salaire doit-il être versé sur mon compte par prélèvement automatique ? Ce sont des questions que vous devez vous poser avant de choisir votre compte. En définitive, vous devez toujours rechercher une institution financière transparente, sans petits caractères et sans commissions cachées. Lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte bancaire, vous devez disposer de toutes les informations.
Étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire
Vous voulez ouvrir un compte ? Voyons quelles sont les étapes à suivre !
- Renseignez-vous sur les types de comptes : soyez clair sur votre objectif avec ce compte et sur l’utilisation que vous allez en faire. N’oubliez pas qu’il existe des comptes axés sur votre vie quotidienne, la gestion des revenus ou l’épargne. Décidez de la solution la plus adaptée à vos besoins.
- Assurez-vous de répondre aux exigences : cela vous fera économiser beaucoup de temps et d’efforts, surtout si vous ouvrez votre compte dans une succursale ou une agence. N’oubliez pas que si vous êtes résident d’origine étrangère, il existe des alternatives aux banques traditionnelles qui offrent des comptes accessibles tels que le Compte Smile.
- Fournir les documents nécessaires : il est important de s’informer en détail sur tous les documents nécessaires à l’ouverture de votre compte et de s’assurer qu’ils sont réunis.
- Choisissez la manière la plus pratique d’ouvrir votre compte :
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- En agence : si vous préférez ouvrir votre compte en personne, vous devez choisir la succursale dans laquelle vous voulez le faire. Non seulement parce que ce sera votre bureau de référence, mais parce qu’il existe certaines formalités que les banques traditionnelles ne permettent de faire que dans la succursale où vous avez ouvert le compte.C’est pourquoi nous vous recommandons de choisir le bureau le plus proche de chez vous ou du travail. Une fois que vous avez choisi votre agence, vous devrez présenter vos documents – n’oubliez pas d’en porter une copie – et signer le contrat. Avant de signer, assurez-vous d’être satisfait de tous les points du contrat. Prenez le temps de le lire attentivement, même si vous avez besoin d’y réfléchir un peu plus et de revenir un autre jour. Quand il s’agit de votre santé financière et de celle de vos proches, il est important d’être sûr avant de signer.
- En ligne : si vous préférez éviter les longues attentes d’une banque, vous pouvez ouvrir votre compte numériquement. Vous devez vous connecter au site Web de l’établissement de paiement, choisir votre compte et remplir les informations client, ainsi que télécharger tous les documents requis et répondre à toutes les exigences de la banque. Quelque chose qui, parfois, n’est pas une tâche facile. Une fois vos données validées, l’entité vous enverra le contrat numérique et un SMS avec un code pour confirmer l’ouverture du compte.
Étapes à suivre pour ouvrir un Compte Smile
La paperasserie et les exigences impossibles de nombreuses banques traditionnelles finissent par rebuter de nombreuses personnes qui ont besoin d’ouvrir un compte de base, d’autant plus que vous êtes expatrié et que vous ne connaissez pas encore le système financier du pays. Cependant, depuis l’arrivée du Compte Smile en Espagne, l’ouverture d’un compte en tant que résident d’origine étrangère n’a jamais été aussi facile !
Moneytrans offre la possibilité d’ouvrir votre compte dans une agence Moneytrans avec une attention personnalisée ou de l’ouvrir directement en ligne. Sans tracas et gratuitement pour les 5 000 premiers. Le top est que ça ne vous prendra que 5 minutes !
Voici les étapes à suivre pour ouvrir votre compte Smile :
